Жодних черг, папок з документами та тривалого очікування рішення кредитного комітету – сьогодні отримати попередню відповідь щодо відкриття кредитної картки можна впродовж хвилини в режимі 24/7. Як це працює? Завдяки автоматизованим скоринговим системам на основі нейромереж, які миттєво обробляють великі масиви даних та виконують сотні обчислень. В цьому процесі повністю виключено людський фактор і рішення приймається на основі сухих фактів, що потребує специфічної підготовки для підвищення своїх шансів на кредитування.
Механізм ухвалення рішення про кредитний ліміт
Часто банки пропонують надзвичайно вигідні кредитні картки з помірною ставкою річних, тривалим пільговим періодом та відсутністю комісій на популярні операції. Зокрема в Ідея Банк можна миттєво оформити віртуальну кредитку О.Картка з грейс-періодом до 92 днів. Безпечність та ефективність таких продуктів для самих кредиторів забезпечує ретельна перевірка фінансової репутації клієнта. Вона охоплює цілий комплекс показників, серед яких:
- кредитна історія;
- поточний рівень доходу;
- рівень боргового навантаження;
- частота кредитних запитів.
Аналіз всього цього масиву даних зайняв би кілька днів, але клієнт отримує відповідь вже за хвилину після подання заявки та надання згоди на обробку персональних даних. Це відбувається завдяки штучному інтелекту, який одразу звіряє ПІБ, податковий номер (РНОКПП) та паспортні дані за державними реєстрами, перевіряє наявність відкритих судових або виконавчих проваджень.
Паралельно скорингова система банку подає запит в Українське бюро кредитних історій та визначає кредитний рейтинг — цифровий бал фінансової дисципліни. При оцінці враховується наявність прострочень платежів за останні роки, кількість активних кредитів та регулярність використання мікропозик.
На основі отриманих даних нейронна мережа формує прогнозну модель, вираховує ймовірність дефолту (неповернення коштів). Модель слугує основою для визначення ідеального кредитного ліміту, що забезпечує максимальний інтерес клієнта та мінімальні ризики банку.
Як підвищити свої шанси на високий кредитний ліміт
Щоб штучний інтелект прийняв рішення на вашу користь, до оформлення кредитної картки потрібно підготуватися:
- закрити мікропозики в МФО, які банківські алгоритми сприймають негативно;
- попіклуватися про офіційне працевлаштування та прозорість отримуваного доходу;
- перевірити свою кредитну історію та виправити наявні недоліки.
Не варто засмучуватися, якщо банківський алгоритм визначив мінімальний ліміт всього у кілька тисяч. Краще почати ним активно користуватися та дотримуватися пільгового періоду. Вже за 2-3 місяці система помітить вашу дисциплінованість та автоматично підвищить ліміт.
